4.11.2026 08:00:06 CET | Føroya Banki |
Delårsrapport/Periodemeddelelse (Q1 og Q3)
Selskabsmeddelelse nr. 10/2026
“Den stabile og positive udvikling i koncernen fortsatte i tredje kvartal. Vi oplevede en fornuftig vækst i både udlån, indlån og midler under forvaltning, hvilket sammen med renteudviklingen bidrog til højere nettorenteindtægter samt højere gebyr- og provisionsindtægter. Omkostningsniveauet var samtidig stort set uændret. Det glæder os at se, at vores kunder fortsat har en robust økonomi og en høj kreditkvalitet, hvilket blandt andet afspejles i, at vi igen kan tilbageføre nedskrivninger. Forsikringsresultatet var påvirket af højere skadesomkostninger, og afkastet på egenbeholdningen var lavere end i andet kvartal. Samlet set leverede vi et tilfredsstillende resultat efter skat på 62 mio. kr. for kvartalet og fortsatte fremgangen i kerneforretningen,” siger Turið F. Arge, adm. direktør.
Hoved- og nøgletal fra Føroya Bankis delårsrapport for 3. kvartal 2026
DKKm
Q1-Q3 2026
Q1-Q3 2025
Index
Q3 2026
Q2 2026
Index
Q1 2026
Q4 2025
Q3 2025
Renteindtægter, netto
241
237
102
82
81
101
78
79
77
Gebyr- og provisionsindtægter, netto
69
60
115
24
23
104
23
24
21
Indtægter fra forsikringsaktiviteter
34
56
61
7
11
60
16
20
14
Andre driftsindtægter
38
48
79
13
13
104
11
10
11
Driftsindtægter
382
402
95
126
128
98
128
132
123
Driftsomkostninger
218
210
104
73
73
99
72
70
73
Driftsresultat før nedskrivninger
164
192
85
53
55
97
56
63
50
Nedskrivninger på udlån (netto)
-3
-2
153
-5
3
-159
-1
-2
-9
Driftsresultat
167
194
86
58
52
112
57
65
58
Beholdningsafkast
65
77
84
18
34
55
13
20
22
Resultat før skat
231
271
85
76
85
90
70
85
80
Skat
44
53
83
15
16
93
14
15
17
Resultat efter skat
187
218
86
62
69
89
56
71
64
Udlån
9.931
9.598
103
9.931
9.788
101
9.774
9.670
9.598
Indlån
11.628
10.803
108
11.628
11.393
102
11.096
10.948
10.803
Realkreditudlån
2.958
2.789
106
2.958
3.015
98
3.095
2.824
2.789
Egenkapital
2.001
1.945
103
2.001
1.939
103
1.870
2.015
1.945
Kapitalgrundlag, inkl. NEP kapital, %
39,5
36,6
39,5
40,2
40,2
36,3
36,6
Egentlig kernekapital procent, %
25,1
23,1
25,1
25,6
25,5
23,3
23,1
Egenkapitalforrentning p.a., %
12,4
14,4
12,5
14,6
11,5
14,3
13,3
Liquidity Coverage Ratio (LCR), %
259,0
294,5
259,0
273,5
322,4
306,4
294,5
Driftsomkostninger/-indtægter
57
52
58
57
56
53
59
Antal medarbejdere (FTE), ultimo
209
202
104
209
201
104
207
201
202
Udvikling i forretningenSom helhed var 3. kvartal præget af en stabil og positiv udvikling i forretningen med fremgang på flere områder. Udlån og indlån steg med henholdsvis 1 % og 2 %, mens realkreditformidlingen faldt med 2 % sammenholdt med 2. kvartal 2026. Midler under forvaltning steg med 3 % i kvartalet. Nettorenteindtægterne steg med 1 %, mens nettogebyr- og provisionsindtægterne steg med 4 %. Nettoforsikringsindtægterne udgjorde 7 mio. kr. i 3. kvartal mod 11 mio. kr. i 2. kvartal, hvilket skyldes højere skadesomkostninger i perioden. Omkostningsniveauet var stort set uændret, og koncernen tilbageførte nedskrivninger for 5 mio. kr. i kvartalet.
KapitalforholdDen egentlige kernekapitalprocent var 25,1 % pr. 30. september 2026 sammenholdt med 23,3 % pr. 31. december 2025. Kapitalgrundlaget, inklusive NEP, var 39,5 % pr. 30. september 2026, og til sammenligning var det 36,3 % pr. 31. december 2025. Nettoresultatet på 187,2 mio. kr. for årets første ni måneder er ikke medregnet i kapitalopgørelserne.
Forventninger til åretDen 15. oktober 2026 opjusterede koncernen forventningerne til årets nettoresultat fra 190-235 mio. kr. til 225-255 mio. kr. på baggrund af en bedre udvikling end forventet i årets første ni måneder. Dette skyldes primært lavere nedskrivninger end ventet, hvilket afspejler den generelt solide kreditkvalitet i bankens kundeportefølje. Desuden har rente-, gebyr- og provisionsindtægterne udviklet sig mere positivt end forventet, mens forsikringsresultatet har ligget under det forventede niveau.
Koncernen fastholder de opjusterede forventninger. Forventningerne er fortsat forbundet med usikkerhed relateret til udviklingen i markedsrenter, beholdningsafkast, nedskrivninger, forsikringsresultatet og geopolitiske faktorer.
Opdateret strategi og finansielle målsætninger for 2027-2030
Bestyrelsen har vedtaget en opdateret strategi for perioden 2027-2030, der bygger videre på koncernens solide fundament og gode resultater. De finansielle målsætninger om en egenkapitalforrentning på over 12%, en CET1-ratio omkring 23% og en udbytteprocent på 70% fastholdes og er fortsat styrende for koncernens forretningsmæssige udvikling. Det afspejler både tillid til forretningens udvikling og en erkendelse af, at målene kræver en vedvarende indsats. Fremover vil C/I være en intern frem for en ekstern målsætning. Det skal understøtte en mere langsigtet styring af omkostningseffektiviteten og er således ikke et udtryk for et lavere ambitionsniveau.
Strategien fokuserer på koncernens vækstpotentialer på Færøerne og i Grønland gennem en mere målrettet kundeindsats, segmenteret kundebetjening og teknologi som løftestang.
Målet er at opbygge stærke kunderelationer tidligt og gøre det lettere og hurtigere at blive kunde. Eksempelvis skal det i løbet af strategiperioden være muligt for en privatkunde at blive kunde på 10 minutter, og en låneforespørgsel skal kunne behandles på under en time.
Endelig rummer strategien konkrete planer om at integrere kunstig intelligens, hvor det kan effektivisere arbejdsgange, frigøre ressourcer og styrke kundeoplevelsen og konkurrencekraften.
”Strategien er ambitiøs og indeholder en række konkrete vækstmål. Det er derfor afgørende, at vi fortsat har fokus på omkostningerne og arbejder målrettet med at realisere strategien inden for de eksisterende omkostningsrammer. Vores processer og systemer skal kunne skaleres i takt med væksten, uden at omkostningerne stiger tilsvarende”, siger Turið F. Arge, administrerende direktør.
Føroya Banki har bankaktiviteter i Grønland og på Færøerne samt forsikringsaktiviteter på Færøerne. Koncernen, som blev grundlagt på Færøerne for 120 år siden, har samlede aktiver på 15,7 mia. kr. og 209 medarbejdere. Banken er underlagt Finanstilsynet og er børsnoteret på Nasdaq Copenhagen.
Yderligere oplysninger findes i delårsrapporten for Q3 2026 (offentliggøres kun på engelsk).
Yderligere oplysninger:Kára B. Jakobsen, pressekontakt, tlf. (+298) 230 473
Vedhæftninger
Interim Report Q3 2026.pdf
Q3_2026 IR Presentation.pdf
4.11.2026 08:00:06 CET | Føroya Banki |
Interim report (Q1 and Q3)
Company announcement no. 10/2026
“The Group’s stable and positive performance continued in Q3 2026. We saw healthy growth in lending, deposits and assets under management, which, together with interest rate developments, contributed to higher net interest income as well as higher fee and commission income. Moreover, the cost level was more or less flat. We noted with satisfaction that our customers remain financially robust with strong credit quality, which was, among other things, reflected in another net reversal of impairment for the quarter. The insurance service result was affected by higher claims, and the return on the investment portfolio was lower than in the preceding quarter. Overall, we reported a satisfactory net profit of DKK 62m for Q3 with continued growth in our core business,” says CEO Turið F. Arge.
Highlights of Føroya Banki’s interim report for Q3 2026
DKKm
Q1-Q3 2026
Q1-Q3 2025
Index
Q3 2026
Q2 2026
Index
Q1 2026
Q4 2025
Q3 2025
Net interest income
241
237
102
82
81
101
78
79
77
Net fee and commission income
69
60
115
24
23
104
23
24
21
Net insurance income
34
56
61
7
11
60
16
20
14
Other operating income (less reclassification)
38
48
79
13
13
104
11
10
11
Operating income
382
402
95
126
128
98
128
132
123
Operating costs
218
210
104
73
73
99
72
70
73
Profit before impairment charges
164
192
85
53
55
97
56
63
50
Impairment charges, net
-3
-2
153
-5
3
-159
-1
-2
-9
Operating profit
167
194
86
58
52
112
57
65
58
Investment portfolio earnings
65
77
84
18
34
55
13
20
22
Profit before tax
231
271
85
76
85
90
70
85
80
Tax
44
53
83
15
16
93
14
15
17
Net profit
187
218
86
62
69
89
56
71
64
Loans and advances
9.931
9.598
103
9.931
9.788
101
9.774
9.670
9.598
Deposits and other debt
11.628
10.803
108
11.628
11.393
102
11.096
10.948
10.803
Mortgage credit
2.958
2.789
106
2.958
3.015
98
3.095
2.824
2.789
Equity
2.001
1.945
103
2.001
1.939
103
1.870
2.015
1.945
Total capital ratio, incl. MREL capital, %
39,5
36,6
39,5
40,2
40,2
36,3
36,6
CET 1 capital, %
25,1
23,1
25,1
25,6
25,5
23,3
23,1
ROE, %
12,4
14,4
12,5
14,6
11,5
14,3
13,3
Liquidity Coverage Ratio (LCR), %
259,0
294,5
259,0
273,5
322,4
306,4
294,5
Operating cost/income, %
57
52
58
57
56
53
59
Number of FTE, end of period
209
202
104
209
201
104
207
201
202
Business developmentsGenerally, Q3 2026 was characterised by a stable and positive business performance with progress in several areas. Lending and deposits grew by 1% and 2%, respectively, whereas mortgage broking services were down 2% on Q2 2026. Assets under management grew by 3% in Q3. Net interest income was up 1%, while net fee and commission income was up 4%. Net insurance income amounted to DKK 7m in Q3 compared to DKK 11m in Q2 as a result of higher claims during the period. The cost level was more or less flat, and the Group recorded a net reversal of impairment of DKK 5m in Q3.
Capital ratiosAt 30 September 2026, the Group’s CET 1 capital ratio was 25.1% against 23.3% at 31 December 2025. The total capital ratio including MREL was 39.5% at 30 September 2026 against 36.3% at 31 December 2025. The net profit of DKK 187.2m for Q1-Q3 2026 is not included in the calculation of capital ratios.
Guidance for 2026On 15 October 2026, the Group raised its net profit guidance for 2026 from DKK 190-235m to DKK 225-255m based on a better-than-expected performance in the first nine months of the year. This was primarily driven by lower-than-expected impairment, reflecting the generally robust credit quality of the Bank’s customer portfolio. Furthermore, interest, fee and commission income developed more favourably than expected, whereas the insurance service result was below the expected level.
The Group’s revised full-year guidance is maintained. The guidance remains subject to uncertainty related to developments in market rates, portfolio returns, impairment, insurance service result and geopolitical factors.
Updated strategy and financial targets for 2027-2030
The Board of Directors has adopted an updated strategy for the period 2027-2030 building on the Group’s strong foundation and financial performance. The financial targets of a return on shareholders’ equity in excess of 12%, a CET 1 capital ratio of around 23% and a pay-out ratio of 70% are maintained and continue to guide the Group’s business development. This reflects both confidence in the Group’s future performance and a recognition that achieving the targets will require a sustained effort. In future, Cost/Income will be an internal target rather than an external one. The purpose is to support more long-term management of cost-effectiveness and does not reflect a lower level of ambition.
The strategy focuses on unlocking the Group’s growth potential in the Faroe Islands and in Greenland through a more targeted customer approach, segmented customer service and with technology as a key enabler.
The aim is to build strong customer relationships at an early stage and to make customer onboarding quicker and easier. For example, during the strategy period, we intend to make it possible for personal customers to join the Bank in ten minutes and for a loan enquiry to be processed in under an hour.
Finally, the strategy comprises specific plans to integrate artificial intelligence where appropriate in order to streamline workflows, free up resources and enhance the customer experience and the Bank’s competitiveness.
“The strategy is ambitious and sets out a number of specific growth targets, and it is crucial that we maintain our focus on costs and work purposefully to implement the strategy within the existing cost limits. We need to be able to scale our processes and systems to match our growth without a proportionate rise in costs,” says Turið F. Arge, Chief Executive Officer.
Føroya Banki has banking activities in Greenland and the Faroe Islands and insurance activities in the Faroe Islands. Founded in the Faroe Islands 120 years ago, the Group has total assets of DKK 15.7bn and 209 employees. The Bank is subject to the supervision of the Danish Financial Supervisory Authority and is listed on Nasdaq Copenhagen.
Further details are available in the Q3 2026 interim report.
For further information, please call:Kára B. Jakobsen, press contact, tel. (+298) 230 473
Attachments
Interim Report Q3 2026.pdf
Q3_2026 IR Presentation.pdf
