SBAB Year-end Report 2022

7.2.2023 08:00:02 CET | SBAB Bank AB (publ) |
Financial Statement Release
SBAB’s Year-end Report 2022 is now available for download on www.sbab.se/IR.
Q4 2022 (Q3 2022)

In November, the Riksbank decided to raise the key interest rate further to 2.50%.
Housing prices continued to fall on a broad front across the country during the quarter. 
Total lending increased 2.2% to SEK 509.5 billion (498.6) during the quarter. Total deposits increased 6.7% to SEK 182.4 billion (171.0).  
Operating profit decreased 7.2% to SEK 686 million (739), primarily due to increased costs and a more negative outcome for the net result of financial transactions.
Net interest income rose to SEK 1,328 million (1,155), mainly due to higher deposit volumes and deposit margins. The margins on lending negatively impacted the item.
Net credit losses totalled SEK 19 million (loss: 20).
Imposed fees totalled SEK 112 million (111), of which the risk tax amounted to SEK 65 million (65) and the resolution fee to SEK 45 million (46).   
The return on equity amounted to 10.5% (11.7) and the C/I ratio was 34.8% (29.4). 
According to Swedish Quality Index (Svenskt Kvalitetsindex, SKI), SBAB continues to have the most satisfied customers in Sweden in terms of residential mortgages to private individuals and property loans to corporates and tenant-owners’ associations. 
SBAB has received permission from the Swedish FSA to use new PD models for retail and corporate exposures in IRB approaches.

 January–December 2022 (January–December 2021)

Total lending increased 9.1% to SEK 509.5 billion (467.0). Total deposits increased 25.9% to SEK 182.4 billion (145.0).
Operating profit declined marginally by 0.1% to SEK 2,639 million (2,641), primarily due to the risk tax implemented in 2022.
Net interest income grew to SEK 4,655 million (4,114), mainly due to higher lending and deposit volumes.
During the first quarter of 2022, a new line item was added in the income statement, imposed fees. Imposed fees include the new Swedish risk tax as well as the resolution fee that was previously reported in net interest income. Imposed fees totalled SEK 445 million (–) for the year, of which the risk tax amounted to SEK 261 million (–) and the resolution fee to SEK 184 million (172).  
Net credit losses totalled SEK 68 million (recoveries: 11), primarily due to increased credit loss allowances related to the changed operating environment.
The return on equity amounted to 10.5% (11.1) and the C/I ratio was 32.7% (36.2). Return on equity, excluding the risk tax, amounted to 11.5%.  
The CET1 capital ratio was 12.8% (13.5) at the end of the 2022.
The basis for the Board regarding appropriation of profits for 2022 is to propose a dividend of SEK 832 million, representing 40% of the Group’s net profit for the year after tax, in accordance with SBAB’s dividend policy.

Financial information

 

2022

2022

 

2022

2021

 

Q4

Q3

 

Jan–Dec

Jan–Dec

Total lending, SEK bn

509.5

498.6

 

509.5

467.0

Total deposits, SEK bn

182.4

171.0

 

182.4

145.0

Net interest income, SEK million1)

1,328

1,155

 

4,655

4,114

Net result of financial transactions, SEK million

–79

72

 

–35

–71

Expenses, SEK million

–437

–363

 

–1,529

–1,492

Net credit losses, SEK million

–19

–20

 

–68

11

Imposed fees: Risk tax and resolution fee1)

–112

–111

 

–445

Operating profit, SEK million

686

739

 

2,639

2,641

Return on equity, %

10.5

11.7

 

10.5

11.1

C/I ratio, %

34.8

29.4

 

32.7

36.2

CET1 capital ratio, %

12.8

12.8

 

12.8

13.5

1) During the first quarter of 2022, a new line item was added in the income statement, imposed fees, placed after the item net credit losses. Imposed fees includes Sweden’s new risk tax as well as the resolution fee that was previously reported in net interest income. This impacts the comparability of net interest income with previous years.
CEO statement from Mikael Inglander:
 High global inflation and forceful increases in interest rates from central banks continued to dominate in the fourth quarter. The Riksbank raised the key interest rate a total of 2.50 percentage points in 2022. Activity in the housing market decreased notably in 2022 and the price trend remained negative during the fourth quarter. SBAB’s performance for the full-year 2022 was strong despite the challenging circumstances, with robust growth in volumes and – once again – Sweden’s most satisfied customers.
 This year was a different one, to say the least. The war in Ukraine continues in full force, causing an enormous amount of human suffering. The situation is deeply regrettable in every way. The war has been ongoing since February 2022, yet there is no sign of peace talks or de-escalation. Quite the opposite. Sanctions have not prompted Russia to change course. Instead, countermeasures have led to quickly rising and volatile prices, especially for energy and food. It is difficult, if not impossible, to safely say how long these factors will affect economic trends.
 At home, employment increased during the year and unemployment remains at low levels. However, household purchasing power has declined due to high inflation, which in 2022 reached levels that had not been seen in several decades. This has led to several key interest rate hikes from the Riksbank, leading to significant effects in, for example, the housing market. Even though, from a historical perspective, a return to a more normal interest rate level has long been on the cards, the speed and size of the most recent interest rate increases surprised many. It is likely that 2023 will be a challenging year for households as well as businesses, but we believe and hope that we’ll see inflation return to normal. There have already been some hopeful signs in the markets for various input goods and raw materials.
 Changed circumstances for households
Prices for apartments and houses fell sharply during the year, especially for houses. The primary reason for the downturn was increased mortgage interest rates. According to SBAB’s most recent forecast, the drop in housing prices is expected to total just over 20% from their peak. They are expected to stabilise thereafter on an annual basis starting in 2024. Of course, in the event of a more negative development in the labour market and persistently high energy prices, the drop in housing prices could be even greater. This trend should be viewed in relation to the substantial price increases of the last few years. Additionally, housing production is expected to decrease significantly going forward.
 Despite the uncertainty and market developments, we have not noted any significant direct changes in the credit quality of our lending portfolio. This is a clear pointer of the strength of our balance sheet, where housing comprises the primary asset. Net credit losses totalled SEK 68 million for the full year, representing 0.01% of total lending, and essentially consisted of model-driven credit loss allowances. Credit quality is an especially important area for us and we continue to follow market trends carefully.
 We have a long-term responsibility to ensure that our customers can make their interest and amortisation payments, a responsibility we take quite seriously. During the year, we regularly analysed the lending portfolio and made necessary adjustments in our terms when it comes to granting credit to retail customers as well as corporates and tenant-owners’ associations to better reflect the prevailing market conditions. Household costs increased significantly as interest rates rose. In parallel, electricity and energy prices continued to climb while food, input goods and services became increasingly expensive. From a longer historical perspective, households have spent a significantly higher portion of their income on housing than they have in the last few years, including today. We expect this level to increase going forward, not least due to higher interest expenses.
 Sweden’s most satisfied customers – once again
We are growing and capturing market shares. We are humbled that so many customers are turning to SBAB to borrow money to finance their homes. This, if anything, is a clear signal that our customers appreciate our offering with favourable terms, simplicity, transparency and high availability. Our lending increased 9.1% in 2022 to a total of SEK 509.5 billion. In December, we learned that for the fourth consecutive year, SBAB had Sweden’s most satisfied residential mortgage customers according to Swedish Quality Index (Svenskt Kvalitetsindex). At the same time, we learned that for the fifth consecutive year, SBAB had Sweden’s most satisfied customers for property loans to tenant-owners’ associations and property companies. I’m very proud that we have managed to be there for our customers in good times as well as bad. Maintaining our high level of customer satisfaction is of the highest priority.
 Retail lending growing but competition has intensified
Retail lending increased approximately 4% during the year to SEK 351.1 billion. The trend in total market growth for housing loans slowed during the year in pace with the trend in the housing market. In terms of 12-month figures, it reached 4.5% in November, which was a clear decrease compared with 6.8% in January. The rate of growth for residential mortgages is expected to decline somewhat further, reaching close to 4% for the full-year 2023. Additionally, the number of market players has increased significantly during the last few years. All else being equal, the consequences of this should be increasing competition for the limited market growth, which will mean better terms for customers and weaker margins and profits for market players. The latter should be somewhat offset by higher deposit margins. Overall, the future looks somewhat more challenging.
 Lending to property companies and tenant-owners’ associations grew 22% during the year to SEK 158.4 billion. Growth was particularly strong for lending to property companies. It is gratifying to see that the strategic plan that we developed a number of years ago – to grow together with prioritised customer groups and at the right level of risk and profitability – is continuing to bear fruit. We are extremely pleased and proud of this development. Growing in these segments also helps further diversify our revenue. We have noted the growing market uncertainty, which has led to a significant downturn in the number of planned new build projects and a lower overall level of market activity. However, we know that there is a substantial need for many larger property companies to replace capital market financing with bank financing in the near future and we are ready to assist our customers as per our strategy for growth and risk appetite.
 Deposits, which represent an increasingly important source of financing for SBAB, increased 25.9% in 2022 to a total of SEK 182.4 billion. The share of deposits in relation to lending amounted to approximately 36% at year end, compared with 31% at the beginning of the year. We are continuing to offer consumers, corporates and tenant-owners’ associations an attractive savings interest rate compared with many other market players, especially the major banks. Additionally, we have made significant investments in marketing during the quarter to raise the visibility of our market offering. We are pleased that so many customers are choosing to save with us.
 Strong underlying financial performance
We reported strong earnings for the full-year 2022. The new bank tax implemented during the first quarter of 2022 had a negative impact on SBAB and will continue to do so. However, we are growing with healthy profitability, in line with our owner’s long-term goal of achieving a return on equity of at least 10%. Our ambitious development agenda and our strong growth means that our costs have increased significantly during the last few years. However, we are planning for somewhat smaller increases in costs going forward as we complete major change initiatives within the framework for our overall transformation work.
 Thank you to all of our employees
I would like to take this opportunity extend my sincere thanks to all of our employees for your efforts in 2022. I’m extremely pleased to work with all of the skilled, professional and considerate people at SBAB. I see the potential to continue to grow and capture market shares through further developing our customer offering with a focus on innovation, digitalisation, simplicity and sustainability, even though the future now appears to be slightly more challenging.
 Mikael Inglander
CEO of SBAB
Contacts

Erik Bukowski, Presschef, 072-451 79 37, press@sbab.se

About SBAB Bank AB (publ)
SBAB’s business idea is to be innovative and considerate in our offering of loans and savings products and other services for better housing and household finances to private individuals, tenant-owner associations and property companies in Sweden. SBAB was founded in 1985 and is owned by the Swedish state. Read more at sbab.se, twitter.com/sbabbank, facebook.com/sbabbank.
Attachments

Download announcement as PDF.pdf

SBAB Bank AB (publ)_Q42022_ENG.pdf

7.2.2023 08:00:02 CET | SBAB Bank AB (publ) |
Bokslutskommuniké
SBAB:s bokslutskommuniké för 2022 finns nu tillgänglig på www.sbab.se/IR.
Fjärde kvartalet 2022 (tredje kvartalet 2022)

Riksbanken beslutade i november höja styrräntan ytterligare till totalt 2,50 procent.
Under kvartalet fortsatte bostadspriserna att falla på bred front i hela landet. 
Den totala utlåningen ökade under kvartalet med 2,2 procent till 509,5 mdkr (498,6). Den totala inlåningen ökade med 6,7 procent till 182,4 mdkr (171,0).  
Rörelseresultatet minskade med 7,2 procent till 686 mnkr (739), främst hänförligt till ökade kostnader samt ett mer negativt utfall för nettoresultat av finansiella transaktioner.
Räntenettot ökade till 1 328 mnkr (1 155), främst hänförligt till ökade inlåningsvolymer och inlåningsmarginaler. Marginalerna på utlåningen påverkade posten negativt.
Kreditförluster (netto) uppgick till 19 mnkr (20).
Påförda avgifter uppgick till 112 mnkr (111), varav riskskatten utgjorde 65 mnkr (65) och resolutionsavgiften 45 mnkr (46).   
Avkastning på eget kapital uppgick till 10,5 procent (11,7) och K/I-talet uppgick till 34,8 procent (29,4). 
SBAB har fortsatt Sveriges nöjdaste enligt Svenskt Kvalitetsindex (SKI), både vad gäller bolån till privatpersoner samt fastighetslån till företag och bostadsrättsföreningar. 
SBAB har fått tillstånd av FI att använda nya PD-modeller för både hushålls- och företagsexponeringar inom IRK.

 Januari–december 2022 (Januari–december 2021)

Den totala utlåningen ökade med 9,1 procent till 509,5 mdkr (467,0). Den totala inlåningen ökade med 25,9 procent till 182,4 mdkr (145,0).
Rörelseresultatet minskade marginellt med 0,1 procent till
2 639 mnkr (2 641), främst hänförligt till den per 2022 införda riskskatten.
Räntenettot ökade till 4 655 mnkr (4 114), främst hänförligt till ökade utlånings- och inlåningsvolymer.
Under det första kvartalet 2022 tillfördes en ny rapporteringsrad i resultaträkningen, påförda avgifter. Inom påförda avgifter ingår den nya svenska riskskatten, liksom resolutionsavgiften, vilken tidigare rapporterades inom räntenettot. Påförda avgifter uppgick för året till 445 mnkr (–), varav riskskatten utgjorde 261 mnkr (–) och resolutionsavgiften 184 mnkr (172).  
Kreditförlusterna (netto) uppgick till 68 mnkr (positivt 11), främst hänförligt till ökade kreditförlustreserveringar med anledning av det förändrade omvärldsläget.
Avkastning på eget kapital uppgick till 10,5 procent (11,1) och K/I-talet till 32,7 procent (36,2). Avkastning på eget kapital exklusive riskskatt uppgick till 11,5 procent.  
Kärnprimärkapitalrelationen uppgick vid utgången av 2022 till 12,8 procent (13,5).
Styrelsens utgångspunkt avseende vinstdisposition för 2022 är att föreslå utdelning om 832 mnkr, motsvarande 40 procent av koncernens resultat efter skatt i enlighet med SBAB:s utdelningspolicy.

Finansiell information

 

2022

2022

 

2022

2021

 

Kv 4

Kv 3

 

Jan–dec

Jan–dec

Total utlåning, mdkr

509,5

498,6

 

509,5

467,0

Total inlåning, mdkr

182,4

171,0

 

182,4

145,0

Räntenetto, mnkr1)

1 328

1 155

 

4 655

4 114

Nettoresultat av finansiella transaktioner, mnkr

–79

72

 

–35

–71

Kostnader, mnkr

–437

–363

 

–1 529

–1 492

Kreditförluster, netto, mnkr

–19

–20

 

–68

11

Påförda avgifter; Riskskatt och resolutionsavgift1)

–112

–111

 

–445

Rörelseresultat, mnkr

686

739

 

2 639

2 641

Avkastning på eget kapital, %

10,5

11,7

 

10,5

11,1

K/I-tal, %

34,8

29,4

 

32,7

36,2

Kärnprimärkapitalrelation, %

12,8

12,8

 

12,8

13,5

1) Under det första kvartalet 2022 tillfördes en ny rapporteringsrad i resultaträkningen, påförda avgifter, placerad efter raden kreditförluster, netto. Inom påförda avgifter ingår den nya svenska riskskatten, liksom resolutionsavgiften, vilken tidigare rapporterats inom räntenettot. Detta gör att jämförbarheten i räntenettot påverkas i förhållande mot tidigare år.
Kommentar från Mikael Inglander:
 Det fjärde kvartalet präglades fortsatt av hög global inflation och kraftfulla räntehöjningar från centralbanker. Riksbanken har under 2022 höjt styrräntan med sammanlagt 2,50 procentenheter. Aktiviteten på bostadsmarknaden har minskat påtagligt under 2022 och prisutvecklingen var fortsatt negativ under det fjärde kvartalet. SBAB:s resultat för helåret 2022 var trots de utmanande omständigheterna starkt, med god volymtillväxt och fortsatt Sveriges nöjdaste kunder.
 Det har varit ett minst sagt annorlunda år. Kriget i Ukraina fortgår med full kraft och fortsätter att orsaka enormt mycket mänskligt lidande. Situationen är på alla sätt djupt beklaglig. Trots att kriget pågått sedan februari 2022 syns inga tecken på fredssamtal eller nedtrappning. Tvärtom. Sanktioner har inte fått Ryssland att ändra kurs. Däremot har motåtgärder bidragit till snabbt stigande och volatila priser på framför allt energi och livsmedel. Det är svårt, om inte omöjligt, att med säkerhet säga hur länge dessa faktorer kommer att påverka den ekonomiska utvecklingen.
 På hemmaplan har sysselsättningen ökat under året och arbetslösheten fortsätter att ligga på låga nivåer. Hushållens köpkraft har dock försvagats till följd av den höga inflationen – inflationstakten har under 2022 stigit till nivåer som inte skådats på fler decennier. Detta har föranlett ett flertal styrräntehöjningar från Riksbanken, vilket har fått stora effekter på bland annat bostadsmarknaden. Trots att en återgång till ett ur ett historiskt perspektiv mer normalt ränteläge har legat i korten under en lång tid har hastigheten och storleken på de senaste tidens ränteuppgångar överraskat många. Det kommer sannolikt att vara ett utmanande 2023 för både hushåll och företag, men vi tror och hoppas att vi får se en inflationsutveckling som faller tillbaka. Det finns redan vissa ljusglimtar från olika insats- och råvarumarknader.
 Förändrade förutsättningar för hushållen
Priserna på både lägenheter och villor har fallit brant under året. Störst har prisfallet varit för villor. Den främsta förklaringen till nedgången handlar om ökade bolåneräntor. Bostadspriserna förväntas enligt SBAB:s senaste prognos falla med sammanlagt drygt 20 procent från toppen till botten. På årsbasis förväntas de därefter stabiliseras från och med 2024. I händelse av en mer negativ utveckling på arbetsmarknaden och varaktigt höga elpriser kan naturligtvis bostadsprisfallet bli större. Utvecklingen bör ses i relation till de senaste årens kraftiga prisuppgångar. Därtill förväntas bostadsbyggandet minska kraftigt framöver.
 Trots osäkerheten och marknadsutvecklingen har vi inte noterat några direkta väsentliga förändringar i kreditkvaliteten i vår utlåningsportfölj. Det är en tydlig styrka för vår balansräknings sammansättning med bostäder som huvudsakliga tillgång. Kreditförlusterna uppgick för helåret till 68 mnkr, motsvarande 0,01 procent av den totala utlåningen, och består i all väsentlighet av modelldrivna kreditförlustreserveringar. Kreditkvalitet är ett ytterst viktigt område för oss och vi fortsätter att följa utvecklingen på marknaden noggrant.
 Vi har ett långsiktigt ansvar att säkerställa att våra kunder klarar av att betala sina räntor och amorteringar, ett ansvar som vi tar på största allvar. Under året har vi löpande analyserat utlåningsportföljen och gjort nödvändiga justeringar i våra villkor i kreditgivningen till såväl privatpersoner som företag och bostadsrättsföreningar för att bättre återspegla de rådande marknadsförutsättningarna. Hushållens utgifter har ökat kraftigt i takt med de stigande räntorna. Parallellt har el- och energipriserna fortsatt att öka samtidigt som mat, insatsvaror och tjänster blivit allt dyrare. Ur ett längre historiskt perspektiv har hushållen spenderat en betydligt större andel av inkomsterna på boende än vad de gör idag och har gjort under de senaste åren. Vi förväntar oss att denna nivå kommer att öka framöver, inte minst med anledning av de högre räntekostnaderna.
 Fortsatt Sveriges nöjdaste kunder
Vi växer och tar marknadsandelar. Vi är ödmjuka över att så många kunder vänder sig till SBAB för att låna pengar för att finansiera bostäder. Det, om något, är ett fullgott kvitto på att våra kunder uppskattar vårt erbjudande med bra villkor, enkelhet, transparens och hög tillgänglighet. Under 2022 ökade vår utlåning med 9,1 procent till totalt 509,5 mdkr. I december fick vi reda på att vi för fjärde året i följd har Sveriges nöjdaste bolånekunder enligt Svenskt Kvalitetsindex (SKI). Samtidigt fick vi reda på att vi – för femte året i följd – har högst kundnöjdhet inom fastighetslån till bostadsrättsföreningar och fastighetsbolag. Det gör mig väldigt stolt att vi på olika sätt lyckas vara där för våra kunder såväl i goda som mer utmanande tider. Det är av högsta prioriterat att bibehålla vår höga kundnöjdhet.
 Utlåningen till privatpersoner ökar, men konkurrensen har hårdnat
Utlåningen till privatpersoner ökade under året med cirka 4 procent till totalt 351,1 mdkr. Den totala marknadstillväxten för bostadskrediter har haft en avtagande trend under året i takt med utvecklingen på bostadsmarknaden. Den låg i november på 4,5 procent, i termer av 12-månaderstal, vilket är en stor nedgång jämfört med 6,8 procent i januari. Tillväxttakten för bolån förväntas sjunka något ytterligare framöver för att under helåret 2023 ligga på närmare 4 procent. Därtill har antalet aktörer på marknaden ökat betydligt under senare år. Allt annat lika bör konsekvenserna av detta bli en tilltagande konkurrens om den begränsade marknadstillväxten, vilket får till följd bättre villkor för kunderna och sämre marginaler och lönsamhet för marknadens aktörer. Det senare bör delvis motverkas något av ökade inlåningsmarginaler. Framtiden ser sammantaget något mer utmanande ut.
 Utlåningen till fastighetsbolag och bostadsrättsföreningar växte under året med 22 procent till totalt 158,4 mdkr. Tillväxten var särskilt starkt för utlåningen till fastighetsbolag. Det är glädjande att den strategiska plan som vi beslutade för ett antal år sedan – att växa tillsammans med prioriterade kundgrupper och till rätt risk och lönsamhet – fortsätter att bära frukt. Vi är väldigt nöjda och stolta över denna utveckling. Att vi växer inom detta segment bidrar dessutom till ytterligare diversifiering av våra intäkter. Vi noterar den ökade osäkerheten på marknaden, vilket bland annat föranlett en betydande nedgång i antalet inkommande nybyggnationsprojekt samt en lägre generell aktivitet på marknaden. Vi vet dock att det finns ett stort behov för många större fastighetsbolag att i närtid ersätta kapitalmarknadsfinansiering med bankfinansiering och vi står redo att assistera våra kunder i enlighet med vår strategi för tillväxt och riskaptit.
 Inlåningen, som utgör en allt viktigare finansieringskälla för SBAB, ökade under 2022 med hela 25,9 procent till totalt 182,4 mdkr. Inlåningens andel av utlåningen uppgick vid årets slut till cirka 36 procent i förhållande till 31 procent vid ingången av året. Vi fortsätter att erbjuda privatpersoner, företag och bostadsrättsföreningar en attraktiv sparränta jämfört med många andra aktörer på marknaden, inte minst storbankerna. Vi har därtill genomfört betydande marknadsföringsinsatser för att ytterligare synliggöra erbjudandet på marknaden. Vi är väldigt glada över så många kunder väljer att spara sina pengar hos oss.
 Stark underliggande resultatutveckling
Vi redovisar för helåret 2022 ett starkt resultat. Den nya bankskatten som implementerades under det första kvartalet 2022 har och kommer att påverka SBAB negativt framöver. Vi växer dock med god lönsamhet i linje med vårt långsiktiga mål från ägaren om att uppnå en avkastning på eget kapital om minst 10 procent. Vår ambitiösa utvecklingsagenda och vår starka tillväxt har gjort att våra kostnader har ökat kraftigt under de senaste åren. Vi planerar dock för att kostnadsökningarna ska minska något framöver i takt med att vi genomför större förändringsinitiativ inom ramen för vårt övergripande transformationsarbete.
 Tack till alla medarbetare
Jag vill passa på att skicka ett stort tack till alla medarbetare för era insatser under 2022. Jag är väldigt glad över att få arbeta med alla kompetenta, affärsmässiga och omtänksamma människor på SBAB. Jag ser potential att fortsätta växa och ta marknadsandelar genom att ytterligare utveckla vårt kunderbjudande med nytänkande, digitalisering, enkelhet och hållbarhet i fokus, även om framtiden nu ter sig något mer utmanande.
 Mikael Inglander
VD SBAB
Kontakter

Erik Bukowski, Presschef, 072-451 79 37, press@sbab.se

Om SBAB Bank AB (publ)
SBAB:s affärsidé är att med nytänkande och omtanke erbjuda lån och sparande samt andra tjänster till privatpersoner, bostadsrättsföreningar och fastighetsbolag i Sverige. SBAB bildades 1985 och ägs av svenska staten. Bostadssajten Booli, mäklarguiden Hittamäklare och boendeappen Boappa är en del av SBAB:s trygga och enkla tjänster för bolån och boendeekonomi utan krångel. Antal bolånekunder uppgår till 292 000 och 485 000 privatpersoner har sparkonto (per den 31 december 2022). Antal medarbetare (FTE) är 863. SBAB prioriterar fyra av FN:s globala hållbarhetsmål (8, 11, 12 och 13) inom ramen för Agenda 2030. Målen utgör en integrerad del av SBAB:s hållbara styrmodell och dagliga arbete. Läs mer på: sbab.se, booli.se, hittamaklare.se, boappa.com, facebook.com/sbabbank, twitter.com/sbabbank, linkedin.com/company/sbab-bank.
Bilagor

Ladda ned som PDF.pdf

SBAB Bank AB (publ)_Q42022_SVE.pdf

Leave a Reply