12.8.2022 09:15:01 EEST | Bonum Pankki Oyj |
Half Year financial report
Bonum Bank Plc
Stock Exchange Release 12 August 2022 at 9.15 am EEST
Bonum Bank Plc: Half-year report for 1 January – 30 June 2022
The profit for Bonum Bank Plc for the reporting period increased to EUR 1,498 (834) thousand and balance sheet grew to EUR 1.3 (1.0) billion.
During the review period, Bonum Bank Plc continued to provide funding for the growing needs of the POP Banks’ business operations. In April, Bonum Bank issued a three-year bond of EUR 50 million and a five-year directed bond of EUR 50 million within its EUR 750 million bond programme. Bonum Bank Plc also acquired funding by issuing short-term certificates of deposit under its EUR 250millioncertificates of deposit programme and by accepting money market deposits.
In addition to providing central credit institution services Bonum Bank Plc is responsible for issuing payment cards and card credit facilities to the POP Banks’ customers, as well as for maintaining these services. Card processes, card products and card payment services are being continuously developed and enhanced in cooperation with internal and external stakeholders. During the first half of 2022, new card-related functionalities were again added to the POP Bank mobile banking application, including Google Pay. Apple Pay was launched already earlier.
The anti-money laundering measures of the Group’s banks are implemented centrally by Bonum Bank Plc. Centralised services and up-to-date monitoring systems ensure that the prevention of money laundering and terrorist funding is always state-of-the-art and that asset transfers are monitored with maximum efficiency. Following the Russian attack on Ukraine, the implementation of sanctions related to payment transactions has required immediate responses from Bonum Bank Plc in line with the rest of the financial sector. The war has had no other significant direct impacts on the Bank’s operations.
Bonum Bank Plc is actively seeking new business opportunities to supplement the Group’s product offering. Lending to partners’ customers continued to grow during the first half of the year. In late 2021, the unsecured loan portfolio was transferred to a new system, and the process and principles of recognising credit losses were correspondingly updated. As a result of the change, the amount of unsecured receivables recognised as credit losses has decreased as expected, and the amount of expected credit losses has increased.
In May, POP Bank Group’s mortgage bank, POP Mortgage Bank Plc was authorised to engage in mortgage bank operations. The capacity to issue secured bonds supports the business growth of the member banks of the amalgamation and ensures a competitive price level for long-term wholesale financing. Bonum Bank’s personnel have been actively involved in the preparation of the project and in the actual operations of POP Mortgage Bank Plc.
S&P Global Ratings confirmed Bonum Bank’s credit rating on 4 February 2022. Bonum Bank’s rating is BBB for long-term investment grade and A-2 for short-term investment grade. The outlook remained stable.
Key figures (EUR 1,000)
30 Jun 2022
30 Jun 2021
31 Dec 2021
Net interest income
4,536
3,866
8,498
Net commission income
4,169
4,096
6,639
Profit
1,498
834
1,046
Balance sheet total
1,277,005
1,024,680
1,037,914
Common equity Tier 1 capital ratio, (CET 1) %
17.6
23.3
21.8
Cost-to-income ratio, %
74.1
70.5
75.4
ROA, %
0.3
0.2
0.1
ROE, %
8.4
4.6
3.0
Equity ratio %
2.8
3.4
3.4
Bonum Bank Plc
For further information, please contact:
Pia Ali-Tolppa, CEO, Bonum Bank Plc, tel. +358 50 303 1476, pia.ali-tolppa@poppankki.fiJaakko Pulli, Chairman of the Board, Bonum Bank Plc, tel. +358 50 420 0925, jaakko.pulli@poppankki.fi
DISTRIBUTIONNasdaq Helsinki LtdMajor mediawww.poppankki.fi
Bonum Bank Plc is part of the amalgamation of POP Banks and is responsible for providing POP central credit institution services, obtaining external funding for the POP Bank Group, handling payments and issuing payment cards to the customers of the POP Banks. In addition, Bonum Bank Plc grants unsecured consumer credits and secured debt securities to retail customers and provides centralized services for the POP Banks.
Attachments
Download announcement as PDF.pdf
Bonum Bank Plc Half-Year Report 1 January – 30 June 2022.pdf
12.8.2022 09:15:01 EEST | Bonum Pankki Oyj |
Puolivuosikatsaus
Bonum Pankki Oyj Pörssitiedote 12.8.2022 klo 9.15
Bonum Pankki Oyj: Puolivuosikatsaus 1.1.‒30.6.2022
POP Pankki -ryhmään kuuluvan Bonum Pankki Oyj:n raportointikauden tulos parani 1 498 (834) tuhanteen euroon. Taseen loppusumma oli 1,3 (1,0) miljardia euroa.
Bonum Pankki Oyj on katsauskauden aikana jatkanut rahoituksen välittämistä POP Pankkien liiketoiminnan kasvaviin tarpeisiin. Bonum Pankki laski huhtikuussa 750 miljoonan euron joukkovelkakirjalainaohjelmansa puitteissa liikkeelle 50 miljoonan euron kolmevuotisen joukkovelkakirjalainan sekä viisivuotisen 50 miljoonan euron suuruisen suunnatun joukkovelkakirjalainan. Bonum Pankki hankki rahoitusta myös laskemalla liikkeelle lyhytaikaisia sijoitustodistuksia 250 miljoonan euron sijoitustodistusohjelman puitteissa sekä ottamalla vastaan rahamarkkinatalletuksia.
Keskusluottolaitospalveluiden lisäksi Bonum Pankki Oyj vastaa POP Pankkien asiakkaiden maksukorttien ja korttiluottojen myöntämisestä ja ylläpidosta. Korttiprosesseja, korttituotteita ja korttimaksamiseen liittyviä palveluita kehitetään ja tehostetaan jatkuvasti yhdessä sisäisten ja ulkoisten sidosryhmien kanssa. Tähän liittyen vuoden 2022 aikana tuotiin jälleen uusia korttiliitännäisiä toiminnallisuuksia POP Pankin mobiilipankkisovellukseen mukaan lukien Google Pay -mobiilimaksamismahdollisuus jo aikaisemmin julkaistun Apple Payn rinnalle.
Ryhmän pankkien rahanpesun ehkäisemisen toiminnot toteutetaan keskitetysti Bonum Pankki Oyj:ssä. Keskitetyllä palvelulla ja ajanmukaisilla monitorointijärjestelmillä varmistetaan rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisen ajanmukaisuus sekä tehostetaan varainsiirtojen valvontaa. Venäjän hyökättyä Ukrainaan on lisäksi maksuliikenteeseen liittyvien pakotteiden implementointi edellyttänyt Bonum Pankilta välitöntä reagointia osana yhtenäistä finanssitoimialaa. Sodalla ei ole ollut muita merkittäviä suoria vaikutuksia Bonum Pankin toimintaan.
Bonum Pankki Oyj etsii aktiivisesti uusia liiketoimintamahdollisuuksia täydentämään ryhmän tuotetarjontaa. Yhteistyökumppanien asiakkaille tarjottava antolainaus jatkoi kasvua alkuvuoden aikana. Vakuudettomien luottojen kanta siirrettiin loppuvuodesta 2021 uuteen järjestelmään ja samassa yhteydessä päivitettiin luottotappioksi kirjaamisen prosessia ja periaatteita. Luottotappioksi kirjattavien vakuudettomien saamisten määrä on muutoksen myötä ennakoidusti laskenut ja odotettavissa olevien luottotappioiden (ECL) määrä puolestaan kasvanut.
POP Pankki -ryhmään kuuluva POP Asuntoluottopankki Oyj sai toukokuussa toimiluvan kiinnitysluottopankkitoiminnalleen. Vakuudellisten joukkolainojen liikkeeseenlaskukyvykkyydellä tuetaan yhteenliittymän jäsenpankkien liiketoiminnan kasvua ja varmistetaan pitkäaikaisen tukkurahoituksen kilpailukykyinen hintataso. Bonum Pankin henkilöstöä on ollut aktiivisesti mukana hankkeen valmistelussa ja perustetun POP Asuntoluottopankki Oyj:n varsinaisessa toiminnassa.
S&P Global Rating vahvisti 4.2.2022 Bonum Pankki Oyj:n luottoluokituksen. Bonum Pankki Oyj:n pitkäaikainen investointitason (investment grade) luottoluokitus on ’BBB’ ja lyhytaikainen ’A-2’. Näkymät säilyivät vakaina.
Avainluvut (1 000 euroa)
30.6.2022
30.6.2021
31.12.2021
Korkokate
4 536
3 866
8 498
Palkkiotuotot, netto
4 169
4 096
6 639
Tulos
1 498
834
1 046
Taseen loppusumma
1 277 005
1 024 680
1 037 914
Ydinvakavaraisuussuhde, (CET 1) %
17,6
23,3
21,8
Kulu–tuottosuhde, %
74,1
70,5
75,4
ROA, %
0,3
0,2
0,1
ROE, %
8,4
4,6
3,0
Omavaraisuusaste, %
2,8
3,4
3,4
Bonum Pankki Oyj
Lisätietoja:
Pia Ali-Tolppa, toimitusjohtaja, Bonum Pankki Oyj, puh. 050 303 1476, pia.ali-tolppa@poppankki.fi
Jaakko Pulli, toimitusjohtaja, POP Pankkikeskus sekä Bonum Pankki Oyj:n hallituksen puheenjohtaja, puh. 050 420 0925, sähköposti: jaakko.pulli@poppankki.fi
JAKELU
Nasdaq Helsinki OyKeskeiset tiedotusvälineetwww.poppankki.fi
Bonum Pankki Oyj vastaa POP Pankkien yhteenliittymän keskusluottolaitospalveluiden tuottamisesta, POP Pankki -ryhmän ulkoisen rahoituksen hankkimisesta, maksuliikenteestä ja POP Pankkien asiakkaiden maksukorttien liikkeeseenlaskusta. Lisäksi Bonum Pankki Oyj myöntää vähittäisasiakkaille vakuudettomia kulutusluottoja ja vakuudellisia velkakirjalainoja sekä toimii yhteenliittymän keskitettyjen palvelujen tarjoajana.
Liitteet
Lataa tiedote pdf-muodossa.pdf
Bonum Pankki Oyj Puolivuosikatsaus 1.1.-30.6.2022.pdf
